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2 Métodos para reequilibrar sus inversiones en índices

El método del calendario: Este método más común es atacar las asignaciones de su cartera de acuerdo con el calendario. La mayoría de los asesores financieros sugieren reequilibrar cada año o cada 18 meses, siendo este último aceptable para la mayoría de la gente. Si usted vive de su cartera y necesita recaudar dinero regularmente, puede considerar hacerlo cada seis meses.

La ventaja de usar el calendario es que le da una cierta disciplina y tiende a resultar en menos comercio (con menos costos de comercio e impuestos) que el uso de la base según sea necesario. El método del calendario también asegura que no se reequilibre con demasiada frecuencia, lo que le permite aprovechar el impulso que a veces impulsa las inversiones hacia el norte durante un período de meses.

Si utiliza el método del calendario, considere comprar o vender cualquier parte de su cartera (como, por ejemplo, un fondo de índice de crecimiento de gran capitalización) que se haya reducido o haya crecido más de un 10 por ciento con respecto a su posición objetivo. En otras palabras, si el plan de su cartera asigna el 20 por ciento al crecimiento de gran capitalización, considere comprar o vender si su posición es superior al 22 por ciento o no alcanza el 18 por ciento.

Pero alguien con una cartera más pequeña, o alguien con un ETF en lugar de una cartera de fondos mutuos, puede querer utilizar el 15 por ciento en lugar del 10 por ciento. Cuanto más pequeña sea su cartera, más pequeñas serán las posiciones y mayores serán sus costos de operación. Usted no quiere gastar $10 para operar con el valor de $100 de un ETF de un solo índice.

El método a medida: Aquí, usted mira su cartera con más regularidad y reequilibra si y cuando las cosas se salen de control – sin importar si es un año desde la última vez que reequilibró o una semana y media. Usted hace sus malabares tan pronto como nota un columpio lo suficientemente grande como para garantizar una compra o una venta.

Este enfoque permite un bono de reequilibrio potencialmente mayor, pero corre el riesgo de consumirlo con los costes de negociación y los impuestos añadidos. Además, es posible que pierda el impulso que hace que algunos valores suban más de lo que a veces deberían.

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