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10 Opciones de Cobertura Médica durante el Retiro

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A menos que usted reciba beneficios de salud para jubilados de un empleador o sindicato, debe considerar qué cobertura médica puede obtener si se jubila antes o después de los 65 años de edad.

  • Beneficios conyugales: Si su cónyuge está trabajando y tiene seguro médico de su empleador, es posible que pueda transferirse a su plan para su cobertura. Su cónyuge debe comunicarse con el administrador de beneficios y agregarlo a su cobertura a más tardar 30 días después de que su propio seguro termine. (De lo contrario, tendrá que esperar hasta que el período de inscripción abierta del empleador se acerque al final del año).
  • Beneficios para veteranos: Si usted sirvió en las fuerzas armadas, es posible que califique para el programa de atención médica del Departamento de Asuntos de Veteranos. Este programa no cubre a los dependientes. Para obtener más información, visite el sitio web de beneficios de salud de la VA o llame gratis al Centro de Servicios de Beneficios de Salud de la VA al 877-222-8387.
  • Seguro temporal COBRA: Si usted recibe seguro médico de su empleador actual, puede calificar para que se extienda después de la jubilación. La ley COBRA permite a las personas que han dejado o perdido un trabajo continuar con la misma cobertura de seguro de grupo para ellos y sus familias hasta por 18 meses pagando las primas completas. Visite el sitio web del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos para obtener más información.
  • Seguro de salud individual: Usted puede comprar un seguro no grupal para usted y para cualquier persona a su cargo, independientemente de su estado de salud o de sus condiciones médicas preexistentes, a través de los intercambios de seguros de salud establecidos en 2014 en virtud de la Ley de Atención Asequible (“ObamaCare”, por sus siglas en inglés). Estos intercambios son mercados donde usted puede elegir entre un menú de planes de salud que ofrecen diferentes beneficios y costos. Si sus ingresos están por debajo de cierto nivel, usted califica para recibir subsidios del gobierno para reducir el costo de las primas. Los detalles del plan se publican en línea en www.healthcare.gov. Usted puede calificar para un período de inscripción especial (SEP) para inscribirse en uno de estos planes si sus circunstancias han cambiado dentro de los 60 días anteriores – por ejemplo, si perdió otro seguro de salud; si llegó de un país extranjero; o si se casó o se divorció, enviudó o tuvo un hijo. Si usted no es elegible para un SEP, debe inscribirse en un plan durante la inscripción abierta, que se extiende del 15 de noviembre al 31 de enero.
  • Medicaid Si sus ingresos son limitados, usted puede calificar para recibir asistencia médica bajo el programa federal-estatal de Medicaid. (Este programa tiene un nombre diferente en algunos estados, como MediCal en California, MassHealth en Massachusetts y TennCare en Tennessee). Para calificar, usted debe cumplir con los límites de ingresos y ahorros requeridos por su estado. Para una manera rápida de saber si usted es elegible para este y otros programas del gobierno, vaya a www.benefitscheckup.org. Para obtener ayuda para solicitar Medicaid, comuníquese con un consejero del Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP). Para encontrar el número de teléfono de su SHIP, visite www.shiptacenter.org, o llame al 800-677-1116.
  • Si usted es ciudadano de los EE.UU. o residente legal permanente (titular de la tarjeta verde), usted califica para Medicare cuando usted o su cónyuge ha ganado 40 créditos de trabajo (generalmente después de pagar los impuestos de nómina de Medicare durante aproximadamente 10 años de trabajo). Por ejemplo, si usted acumula 28 créditos a la edad de 60 años, puede cumplir con la elegibilidad completa de Medicare trabajando tres años más y ganando 12 créditos más. Sin embargo, usted todavía no puede recibir beneficios de Medicare antes de los 65 años de edad (a menos que califique a una edad más temprana por discapacidad, como se explica en www.aarp.org/health/medicare-insurance/info-06-2008/ask_ms__medicare_10.html).
  • Si no tiene suficientes créditos de trabajo a la edad de 65 años, puede comprar Medicare pagando las primas mensuales del seguro hospitalario de la Parte A (que cubre principalmente las estadías en el hospital), como se explica en www.aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2008/ask_ms__medicare_9.html. Con menos de 30 créditos de trabajo, usted paga el costo total de la prima ($407 por mes en 2015). Con 30 a 39 créditos, usted paga una cantidad reducida ($224 por mes en 2015).
  • Usted puede comprar seguro de la Parte B de Medicare (para médicos y servicios ambulatorios) sin importar si tiene suficientes créditos de trabajo, incluso si no está inscrito en la Parte A. Para la mayoría de las personas, la prima estándar de la Parte B en 2015 es de $104.90 al mes, o más si sus ingresos están por encima de cierto nivel. Tenga en cuenta que si no se inscribe en la Parte B en el momento adecuado, corre el riesgo de ser castigado con multas por retraso, incluso si no tiene suficientes créditos de trabajo para calificar para los beneficios de la Parte A sin primas. (Para más información sobre esta regla poco conocida, vea www.aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2010/ms_medicare_can_you_be_penalized_for_not_enrolling.html.)
  • Puede inscribirse en un plan de la Parte D de Medicare (cobertura de medicamentos recetados), generalmente por una prima adicional, si tiene la Parte A, la Parte B o ambas. (Vea la guía del consumidor de AARP sobre la Parte D.)
  • Usted tiene el derecho garantizado de comprar un seguro complementario privado de Medigap, por una prima adicional, si lo hace dentro de los seis meses de haberse inscrito en la Parte B. Dependiendo del tipo de póliza, el seguro de Medigap paga algunos o la mayoría de los gastos de su bolsillo, tales como deducibles y copagos (pero no primas), en el programa tradicional de Medicare. Pero tenga en cuenta que no puede usar el seguro Medigap si está inscrito en un plan de salud privado de Medicare (como un HMO o PPO). Encuentre más información en www.aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2009/ask_ms__medicare_q18.html.
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