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10 Inversiones y estrategias que van bien con las acciones

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Inversión de acciones para tontos, 5ª edición

Por Paul Mladjenovic

Algún tipo de exposición de acciones es bueno para prácticamente cualquier cartera. Pero debe recordar que su cartera financiera total debe tener otras inversiones y estrategias que no son acciones en absoluto. Por qué?

Diversificación significa que usted tiene otros activos además de las acciones, por lo que no está 100 por ciento atado a los caprichos y maquinaciones del mercado de valores. Con demasiada frecuencia, demasiados inversores tienen demasiada exposición al mercado de valores. Eso está bien, por supuesto, cuando el mercado de valores está en alza, pero también hay movimientos potenciales a la baja. Por lo tanto, usted debe considerar inversiones y estrategias que complementen sus objetivos de inversión en acciones.

Opciones de compra cubiertas

Escribir una opción de compra cubierta es una gran estrategia para generar ingresos a partir de una posición (o posiciones) actual de acciones en su cartera. Una opción de compra es un vehículo que da al comprador de la opción de compra el derecho (pero no la obligación) de comprar una acción en particular a un precio determinado durante un período de tiempo limitado (las opciones de compra expiran). El comprador paga lo que se llama la prima al vendedor de la opción de compra (conocido como el emisor de la opción de compra). El emisor de la opción de compra recibe la prima como ingreso, pero a cambio está obligado a vender las acciones al comprador al precio acordado (llamado precio de ejercicio) si se le pide que lo haga durante la vida de la opción.

Para obtener más información sobre la emisión de opciones de llamadas en sus posiciones de acciones, consulte High-Level Investing para tontos.

Opciones de venta

Una opción de venta es una apuesta de que una acción o un ETF caerá en precio. Si usted ve que la fortuna de una compañía está bajando, una opción de venta es una gran manera de obtener una ganancia especulando que las acciones bajarán. Muchos utilizan las opciones de venta para especular con fines lucrativos, mientras que otros utilizan las opciones de venta como vehículo de cobertura o como una forma de «seguro de cartera».

Si tiene una acción a largo plazo pero le preocupa a corto plazo, considere la posibilidad de utilizar una opción de venta sobre esa acción. Usted no espera que las acciones bajen; simplemente está usando una forma de protección para sus acciones. Si las acciones bajan, la opción de venta aumentará de valor. Lo que algunos inversores hacen es cobrar la opción de venta con ganancia y usar los ingresos para comprar más acciones de ese título porque el precio de las acciones es más bajo y posiblemente una oportunidad de compra.

Efectivo

Tener algo de dinero en el banco o sólo algo de dinero en su cuenta de corretaje es muy útil sin importar lo que esté pasando con los giros del mercado de valores.

Actualmente, las tasas de interés de las cuentas de ahorro y otros vehículos bancarios similares son extremadamente bajas, por lo que el dinero en efectivo no es una gran inversión. Sin embargo, el dinero en efectivo es una parte integral de su enfoque general de creación de riqueza por varias razones:

  • El dinero en efectivo que usted tiene al margen es necesario cuando las oportunidades de compra se presentan durante las subidas y bajadas del mercado de valores.
  • El efectivo es necesario para un fondo de emergencia en su panorama general de planificación financiera. No hay suficientes personas que tengan un fondo de emergencia o de»día lluvioso», lo que significa que cien cosas diferentes (grandes gastos médicos, despidos, etc.) podrían causarles un problema de flujo de caja.
  • El dinero en efectivo es una buena inversión durante los tiempos de deflación. Cuando los precios están bajos o bajando, el poder adquisitivo de su efectivo se fortalece.

Bonos de ahorro de EE

El bono de ahorro EE.UU. es emitido por el Tesoro de los EE.UU. y es un gran vehículo, especialmente para los pequeños inversionistas (usted puede comprar uno por tan sólo $25). Es un bono de descuento, lo que significa que usted lo compra por debajo de su valor nominal (el precio de compra es el 50 por ciento del valor nominal) y lo cobra más tarde para obtener su precio de compra con intereses.

La tasa de interés pagada es equivalente al 100 por ciento de la tasa promedio de los bonos del Tesoro a cinco años. Si esta tasa es del 2 por ciento, entonces usted obtiene el 2 por ciento. Para obtener el beneficio completo de la tasa, usted debe mantener su bono EE durante al menos cinco años. Aquí hay varios beneficios de un bono EE:

  • La tasa de interés no es fija. Debido a que la tasa está vinculada a las tasas de interés de los bonos del Tesoro, aumentará (o disminuirá) junto con esa tasa. En caso de que suban los tipos de interés (lo que es una posibilidad para 2016 y más allá), los bonos de EE se beneficiarían.
  • El interés que usted gana en los bonos EE es típicamente más alto que el de una cuenta bancaria convencional.
  • Los bonos EE están libres de impuestos estatales y locales. Si utiliza los bonos para la educación, gran parte del interés puede estar libre de impuestos.

Para más detalles sobre el bono de ahorro EE, visite el sitio del Tesoro de EE.UU. sobre bonos de ahorro.

I bonos

En la era de las inversiones en deuda con tipos de interés bajos (como los bonos en general), el bono de ahorro I (la «I» significa inflación) es una arruga totalmente diferente. Esta es una «hermana» del bono de ahorro de EE.UU., y también es emitida por el Tesoro de EE.UU.. El giro aquí es que la tasa de interés está ligada a la tasa de inflación oficial (el Índice de Precios al Consumidor, o IPC). Si el CPI llega al 3 por ciento, entonces la tasa de interés del bono I llega al 3 por ciento. La tasa de interés se ajusta anualmente.

En el momento de redactar este informe, el IPC ha sido relativamente bajo, y el entorno es generalmente deflacionario (un período de precios bajos), por lo que la tasa de interés de los bonos I ha estado por debajo del 1,5 por ciento.

El bono I es bueno para los próximos años porque la inflación puede volver fácilmente debido a una variedad de factores (aumento de la oferta monetaria, etc.), y el bono I puede ser una parte sólida de su cartera general.

Fondos de inversión sectoriales

Un fondo de inversión colectiva es un fondo de dinero administrado por una empresa de inversión; este fondo de dinero se invierte en una cartera de valores (como acciones o bonos) para alcanzar un objetivo en particular (como un crecimiento agresivo, ingresos o preservación del capital). La empresa de inversión gestiona activamente el fondo mediante la toma regular de decisiones de compra, venta y retención en la cartera del fondo.

Un fondo de inversión colectiva sectorial limita sus decisiones de cartera e inversión a un sector en particular, como los servicios públicos, los productos básicos de consumo o la atención médica. Su tarea consiste en elegir un sector ganador, y la elección de las distintas acciones se deja en manos de la empresa de inversión.

Motivo de inversión

Comenzando con sólo unos pocos cientos de dólares, usted puede tener un portafolio temático que puede aumentar su portafolio de acciones individuales. La inversión en Motif es un giro relativamente nuevo en la inversión. Le ofrece la conveniencia de invertir en un portafolio preestructurado que está diseñado para hacerlo bien dado un evento, una tendencia o una visión del mundo en particular que se desarrollará.

Si usted cree, por ejemplo, que los tipos de interés subirán, puede con un solo motivo tener una cesta de acciones que se beneficiaría de forma óptima de ese evento. Si usted cree que la inflación va a levantar su fea cabeza, entonces puede considerar un motivo que pretende beneficiarse de ese resultado.

Fondos que cotizan en bolsa a la baja

Los inversores pueden hacer muchas cosas, tanto antes como durante los tiempos tumultuosos del mercado. Si usted invierte en acciones de calidad, entonces no debe entrar en pánico, especialmente si tiene una perspectiva a largo plazo. Pero la cobertura en pequeña medida puede ser una buena consideración.

Los fondos cotizados (ETFs) son un buen vehículo de compañía en su cartera de acciones, y su versatilidad puede llegar a ser parte de su estrategia general. Si usted cree que el mercado de valores está o pronto estará en tiempos difíciles, entonces considere un ETF bursátil bajista. Un ETF de acciones bajista (o inverso) está diseñado para subir cuando las acciones bajan. Si las acciones bajan un 5 por ciento, entonces el ETF bajista sube un porcentaje inverso similar (en este caso, un 5 por ciento).

Rendimiento de dividendos de los fondos negociados en bolsa

Las empresas fuertes y rentables que han aumentado constantemente sus dividendos en el pasado tienden a seguir haciéndolo de forma fiable en el futuro. Muchas empresas han aumentado sus dividendos, o por lo menos han seguido pagándolos, año tras año, a través de buenos y malos tiempos. Los dividendos se pagan a partir de las ganancias netas de la empresa (o beneficios netos), por lo que los dividendos también tienden a actuar como un barómetro que mide la salud financiera de la empresa, que básicamente se reduce a la rentabilidad.

Encontrar buenas acciones que paguen dividendos no es difícil. También puede encontrarlos con herramientas de cribado de stock. Sin embargo, invertir en una cesta sólida de acciones que pagan dividendos mediante la comprobación de ETFs de rendimiento de dividendos puede ser una buena idea. Un ETF de rentabilidad por dividendo selecciona una cesta de acciones basándose en el criterio de los dividendos, es decir, la coherencia con que se pagan y se aumentan continuamente. Facilitan la inclusión de pagadores de dividendos en su cartera con una sola compra.

Fondos de consumo básico negociados en bolsa

Debería considerar tener inversiones en su cartera que sean de naturaleza defensiva – inversiones vinculadas a aquellos productos y servicios que la gente seguirá comprando sin importar lo buena o mala que sea la economía. Claro, considere que las acciones sexy, de alta tecnología gizmo si lo desea, pero compensado con las acciones de las empresas que ofrecen alimentos, bebidas, agua, servicios públicos, y así sucesivamente.

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