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10 Datos interesantes sobre DIY Super

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DIY Super para tontos, 3ª Edición Australiana

Por Trish Power

Los fideicomisarios de los fondos de pensiones autogestionados controlan alrededor de un tercio de todo el dinero de las pensiones de jubilación que se mantiene en Australia. Continúe leyendo para descubrir diez hechos centelleantes – y a veces sorprendentes – sobre los superfondos de bricolaje, incluidos los fideicomisarios de los superfondos autogestionados.

Existen 2 tipos de super fondos de bricolaje

En realidad, puede elegir entre dos tipos de superfondos de bricolaje:

  • Un fondo de pensiones autogestionado (SMSF): El ATO regula este tipo de superfondo de bricolaje. Los SMSFs son la opción más popular de los superfondos de bricolaje, con más de medio millón de SMSFs operando. Su fondo debe cumplir con las condiciones básicas para ser considerado un SMSF.
  • Un pequeño fondo APRA: Las organizaciones financieras ofrecen este producto con un fideicomisario profesional y existen menos de 3.000 pequeños fondos del APRA. La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) regula este tipo de superfondo de bricolaje. La APRA supervisa la solidez de las instituciones financieras y los superfondos (con la excepción de los SMSF, que están regulados por la ATO). Un pequeño fondo APRA es administrado por un fideicomisario que posee una licencia de Entidad de Supervisión Registrable (RSE), es decir, un fideicomisario profesional aprobado por APRA. Todos los superfideicomisarios de empresas que no son miembros de las FDS deben tener una licencia de este tipo.

Hay un millón de fideicomisarios y contando

Más de 1 millón de australianos manejan SMSFs. O para ser más precisos, 1.023.964 patronos del SMSF a septiembre de 2014 (las últimas estadísticas disponibles a febrero de 2015). Cada año, cerca de 30.000 nuevos SMSF se unen al club, lo que se traduce en casi 60.000 nuevos custodios de SMSF, según el promedio de 1,9 custodios por SMSF.

El saldo promedio rompe la barrera del millón de dólares

El saldo promedio del fondo SMSF es de $1,036,682 a septiembre de 2014 (la última información ATO disponible en febrero de 2015), pero eso no significa necesariamente que el fideicomisario promedio de SMSF sea millonario. La mayoría de los SMSF tienen dos miembros, y cuando se dividen los 559.000 millones de dólares de los activos de SMSF entre el número de miembros (1.023.965), el saldo promedio de la cuenta, en lugar del saldo de los fondos, es algo más de 545.000 dólares.

Y algunos son millonarios

Según la ATO, poco menos de un tercio (29,7%) de todos los SMSF poseen activos por valor de más de 1 millón de dólares, y el 12% de los SMSF poseen más de 2 millones de dólares en activos. Aun así, casi la mitad (48%) de todos los SMSF tienen menos de 500.000 dólares en activos, y casi una cuarta parte (22,5%) tiene 200.000 dólares o menos en activos.

Los fideicomisarios de SMSF aman la compañía

Un SMSF puede tener hasta cuatro síndicos, pero normalmente, un SMSF tiene dos síndicos que suelen ser marido y mujer. Según las últimas estadísticas de la ATO, más de dos tercios (69,5%) de los SMSF tienen dos miembros, algo menos de una cuarta parte (22,6%) tienen un solo miembro, y el 8% restante de los SMSF tienen tres o cuatro miembros.

3 clases de activos dominan la inversión en SMSF

Tres cuartas partes (77%) de todos los activos del SMSF se invierten en sólo tres clases de activos, según las estadísticas del ATO. Las tres clases de activos fijos son: Las acciones de Australia cotizan en bolsa y representan el 32% de los activos de SMSF; el efectivo y los depósitos a plazo (29%); y los bienes inmuebles directos (16%).

Otro 18% del dinero del SMSF se invierte en productos de tipo gestionado. El 5% restante (más el 3% de las obligaciones) se destina a 12 categorías de inversión, incluidas las inversiones en el extranjero, los acuerdos de préstamo con recurso limitado y las obras de arte.

La mayoría de los fideicomisarios de SMSF viven en los estados del este

Como reflejo de la población en general, Victoria y Nueva Gales del Sur están muy representadas en los estados de origen de los fideicomisarios de SMSF. Casi dos tercios (62,9%) de los fideicomisarios de la Fundación viven en Nueva Gales del Sur (31,9%) y en Victoria (31,0%). Añadiendo a la popularidad de la costa este, otros 16.El 5 por ciento de los miembros del Consejo de Administración de SMSF llaman a Queensland su hogar.

El 20% restante de los fideicomisarios del Fondo viven en Australia Occidental (10,3%), Australia Meridional (7,0%), el Territorio de la Capital de Australia (1,8%), Tasmania (1,3%) y el Territorio Septentrional (0,2%).

La mayoría de los miembros del Consejo Directivo de SMSF tienen 45 años o más.

Más del 80% de los custodios de la Fundación tienen 45 años o más, y más de la mitad (57,8%) de todos los custodios de la Fundación tienen 55 años o más. Una cuarta parte (25,7%) de todos los miembros del Consejo de Administración de la Fundación tiene 65 años o más.

Los nuevos miembros del Consejo de Administración de SMSF son mucho más jóvenes

Aunque los fideicomisarios de la SMSF en general tienen 45 años de edad o más, cuando se examinan las estadísticas sobre el establecimiento de la SMSF para el trimestre de septiembre de 2014 (el último disponible en febrero de 2015), casi la mitad (43,3%) de los nuevos fideicomisarios de la SMSF son menores de 45 años, y tres cuartas partes (75,2%) de los nuevos fideicomisarios de la SMSF son menores de 55 años de edad.

Los SMSF no son para todos

Para el ejercicio 2014, se establecieron 33.340 SMSFs y se cerraron otros 5.662 SMSFs, según las estadísticas de ATO. Aunque no se revelaron las razones de la liquidación de los SMSF, normalmente se toma una decisión de este tipo si no hay más miembros en el SMSF por fallecimiento, si no hay más dinero en el fondo o si se transfieren beneficios a un gran superfondo. En algunos casos, un SMSF no es el más adecuado para los miembros del fondo y se toma la decisión de liquidar el SMSF y transferir los activos a otro superfondo.

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